기관, 지역사회 재투자법 규정을 강화하고 현대화하는 최종 규칙 발표

연방 준비 제도 이사회(Board of Governors of the Federal Reserve System)
연방 예금 보험 공사(Federal Deposit Insurance Corporation)
통화 감사관실(Office of the Comptroller of the Currency)

연방 은행 규제 기관은 오늘 지역사회 재투자법(CRA: Community Reinvestment Act)을 시행하는 규정을 강화하고 현대화하여 법의 목적을 더 잘 달성하기 위한 최종 규칙을 공동으로 발표했습니다. CRA는 약 50년 전에 제정된 획기적인 법률로 은행이 지역 사회 전체, 특히 저소득 및 중산층(LMI: low- and moderate-income) 지역의 신용 수요를 안전하고 건전한 방식으로 충족하도록 장려하기 위해 제정되었습니다.

제안된 규정과 연구에 대한 의견자의 피드백을 바탕으로 최종 규정은 다음과 같은 주요 목표를 달성하기 위해 CRA 규정을 업데이트합니다:

• 은행이 LMI 커뮤니티에서 신용, 투자 및 은행 서비스에 대한 접근성을 확대하도록 장려합니다. 최종 규칙에 따라 금융감독기관은 은행이 수행하는 다양한 활동과 은행이 영업하는 지역사회 전반의 성과를 평가하여 CRA가 신용 및 금융 서비스 이용의 불평등을 해소하는 강력하고 효과적인 도구가 될 수 있도록 할 것입니다. 소수 예금 기관 및 지역사회 개발 금융 기관과 원주민 지역, 농촌 지역, 지속적 빈곤 지역 및 기타 도움이 필요한 지역에서의 은행 활동을 지원함으로써 금융 포용을 촉진합니다.
• 인터넷 및 모바일 뱅킹을 포함한 은행 업계의 변화에 적응합니다. 최종 규칙은 온라인 및 모바일 뱅킹, 지점 없는 뱅킹, 하이브리드 모델과 같은 비지점 전달 시스템의 성장으로 인해 발생하는 전통적인 평가 영역 밖의 대출을 평가하도록 CRA 규정을 업데이트할 것입니다. 은행 지점의 지속적인 중요성을 인식하는 동시에 특정 은행의 은행 상품 및 서비스의 디지털 제공을 평가하는 프레임워크를 구축하기 위해 조정되었습니다.
• CRA 규정 적용의 명확성과 일관성을 높입니다. 최종 규정은 동종 업계 및 인구통계학적 데이터를 기반으로 한 벤치마크를 사용하여 은행 소매 대출 및 지역사회 개발 금융을 평가하는 새로운 메트릭 기반 접근 방식을 채택합니다. 금융 규제 기관은 보고된 대출 데이터를 사용하여 은행과 대중에게 성과 기준에 대한 추가적인 인사이트를 제공하는 데이터 도구를 개발할 것입니다. 최종 규칙은 또한 저소득층, 소외계층, 원주민, 농촌 지역사회에 초점을 맞춘 저렴한 주택과 같은 적격 CRA 활동을 명확히 규정합니다.
• 은행 규모와 유형에 맞게 CRA 평가 및 데이터 수집을 조정합니다. 최종 규칙은 은행 규모와 비즈니스 모델의 차이를 인정합니다. 예를 들어, 소규모 은행은 기존 프레임워크에 따라 계속 평가를 받되 새로운 프레임워크에 따라 평가받을 수 있는 옵션이 제공됩니다. 또한 이 규칙은 자산 20억 달러 이상의 은행에 적용되는 새로운 데이터 요건에서 중소형 은행과 중간 규모 은행을 면제하고, 자산 100억 달러 이상의 대형 은행에 적용되는 특정 새로운 데이터 요건을 제한합니다.

대부분의 규정 요건은 2026년 1월 1일부터 적용될 예정입니다. 데이터 보고 요건을 포함한 나머지 요건은 2027년 1월 1일부터 적용될 예정입니다.

• 팩트 시트(PDF) (원문)
• 주요 목표 개요(PDF) (원문)
• 이사회 메모(PDF) (원문)
• 연방 관보 공지: 지역사회 재투자법 (원문)
• 파월 의장 성명서 (원문)
• 바 감독 부의장 성명서 (원문)
• 보우먼 주지사 성명서 (원문)
• 월러 주지사 성명서 (원문)
• 2023년 10월 24일 공개 이사회 회의 (원문)

연준 보도자료 원문: https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/bcreg20231024a.htm