2021년, 매달 S&P 500 ETF를 샀다
(이 글은 30대 미국 군인 남성 J씨의 노후준비 투자 스토리입니다)
현재성 안내: 이 글은 2020~2021년 실제 개인 투자기록입니다. 본문에 나오는 TSP·401(k)·IRA 납입한도와 당시 ETF 가격·수익은 현재 규칙이나 미래 수익을 뜻하지 않습니다. 현재 미국에서 은퇴계좌에 돈을 넣는 순서를 정하려면 401(k)와 IRA 차이를, 신용·세금·비상자금·주택까지 포함한 전체 구조는 미국에서 돈 모으는 시스템을 먼저 확인하세요.
2020년 12월, 처음으로 노후 준비를 위해 S&P 500 ETF를 샀다. 그리고 2021년 매달 조금씩, 그리고 조금은 무리해서 미국 노후연금의 연간 납입한도인 $19,500를 (한화 약 2천318만 원1을) 채웠다.
무슨 S&P 500 ETF를 샀나
내가 모은 S&P 500 ETF는 미국 연방 공무원과 군인들만 살 수 있는 TSP C Fund다 (참고: 미국 연방공무원의 은퇴 연금 TSP 펀드 5개). 공무원만 살 수 있는 펀드라고 특별한 건 아니고 S&P 500을 추종하는 3대 펀드 SPY, IVV, VOO와 비슷하다 (참고: 미국 ETF 시가총액 Top 10). 자산운용도 SPY의 자산운용사 State Street Global Advisors Trust Company에서 하고 있으니 일 년 간 SPY를 사서 모았다고 생각해도 무관하다.
얼마나 올랐나
1월 19일에 2021년 처음으로 S&P 500 ETF를 샀다. 그때 주가는 $56.5891.
12월 30일에 2021년 마지막으로 S&P 500 ETF를 샀다. 그때 주가는 $72.1333.
주가만 보면 27.48% 올랐다. 수익으로 따지면 1년 사이 $4,098.77가 (한화 약 487만 원*이) 올랐다. 이건 2021년에 투자한 $19,500에서만 발생한 수익은 아니고 2020년에 투자해놓은 $5,830.92에 대한 수익도 합한 액수다.
2022년 계획은?
2022년에도 납입한도인 $19,500을 꽉 채울 수 있게 매달 월급이 나올 때마다 S&P 500 ETF를 사서 모을 계획이다. 그리고 여유가 된다면 IRA (미국 개인 은퇴계좌)의 일 년 납입한도인 $6,000를 채울 “계획”이다. IRA는 노후연금 (401k) 와는 다르게 일반 주식이나 ETF를 살 수 있는데, 여기에는 QQQ를 사서 모을 계획이다.
- 2022/1/1 환율 기준 ↩︎
